Seguro de vida: ¿Cómo preparar la partida sin dejar de vivir a tope?👨‍👩‍👧‍👦

 

Los latinos somos increíblemente vitales. Nos encanta la música, la fiesta, el baile, y disfrutar de las reuniones con amigos y familia. Un sello distintivo de nuestra cultura es vivir intensamente, "como si no hubiera un mañana". Nos sentimos cómodos en el presente, disfrutando del aquí y ahora.

Para muchos de nosotros, la muerte sigue siendo un tema tabú, algo que evitamos discutir aunque todos sepamos que es inevitable. El problema de no hablar de muerte es que, si no lo hacemos, no nos preparamos para enfrentarla.

Cuando tratamos el tema, suele ser de manera indirecta, como si fuera algo que solo le sucede a otros. “¿Sabes quién murió? Fulano de Tal. “Y no era tan mayor”… “Por eso hay que disfrutar la vida, nunca sabes cuándo se acaba”. Este es un ejemplo típico del acercamiento que tienen muchos con un tema tan importante.

La realidad es que, en Estados Unidos, mueren alrededor de tres millones de personas al año. ¿Piensas que solo son ancianos? Pues no, unas 200.000 personas fallecen accidentalmente: trabajando, conduciendo, electrocutadas, por caídas, ahogadas en el mar o incluso por atragantamiento.

Entonces, ¿qué significa estar preparado para la muerte? ¿Es un mal augurio?

Todo lo contrario. Prepararse para la muerte significa, en parte, dejar las cosas claras con tu familia, ya sea mediante un testamento o con algo más práctico: adquirir un seguro de vida que brinde una garantía financiera a tus seres queridos tras tu partida.

El beneficio por fallecimiento de un seguro de vida puede ser, por ejemplo, de 300.000 dólares. Pero también existen seguros de vida con beneficios en vida, lo que significa que no es necesario fallecer para acceder a parte del beneficio. Si el asegurado contrajera una enfermedad terminal, crónica o crítica, podría utilizar parte de los fondos de su póliza para cubrir tratamientos y cuidados médicos.

Además, algunos seguros de vida permiten al asegurado usar parte del beneficio como si fuera una cuenta de ahorro. Utilizar el dinero cuando sea necesario.

En resumen, abordar un tema tan delicado como la muerte puede resultar beneficioso. Nos permite tomar medidas para vivir al máximo, con la tranquilidad de saber que, en el peor de los casos, nuestros seres queridos estarán protegidos.

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Tengo seguro de propietario, ¿puedo reclamar a FEMA?🏡

 

Miles de viviendas en Florida fueron dañadas por el huracán Milton. Muchos dueños de casas que cuentan con un seguro de propietarios se preguntan si pueden, o deben, presentar una reclamación a FEMA a pesar de estar asegurados.

Según FEMA, al hacer una reclamación, se debe informar sobre todos los seguros asociados al propietario, incluidos auto, salud, vida y propiedad.

En el caso del seguro de vivienda, FEMA podría cubrir los costos que su compañía de seguros no haya cubierto por completo. Es decir, cuando el tasador de FEMA evalúa los daños en su casa, calcula un estimado de las pérdidas. Si su aseguradora le compensa por debajo de ese estimado, FEMA podría pagar la diferencia.

Para explicarlo de manera sencilla, supongamos que usted contacta a FEMA porque un tornado ha dañado parte de su techo. El tasador de FEMA calcula que la reparación cuesta 100.000 dólares. Sin embargo, su compañía de seguros solo le compensa con 80.000 dólares, incluidos los costos del deducible. En este caso, FEMA podría cubrir los 20.000 dólares restantes que no alcanzan el estimado que ellos hicieron. (Estas cifras son solo un ejemplo).

A pesar de esta posibilidad, es importante recordar que, si su hogar sufre daños cubiertos por su seguro de propietario, la primera reclamación debe hacerse a su compañía de seguros, que será responsable de compensarlo según los términos de su contrato.

Si tiene alguna duda sobre cómo presentar su reclamación, no dude en contactar a un especialista de Univista Insurance.

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Un seguro para proteger el más importante de los sentidos👀

 

Algunas personas se sorprenden al enterarse de que su plan médico no cubre la atención de la vista. Consideran que los ojos son una parte esencial del cuerpo, por lo que cualquier enfermedad ocular debería estar incluida en su cobertura de salud.

Lamentablemente, no es así. Si su objetivo es cuidarse la vista preventivamente, realizar exámenes o tratar enfermedades oculares de manera más económica, necesitará contar con un seguro adicional, conocido como seguro de visión.

La buena noticia es que estos planes suelen ser asequibles; algunos pueden costar alrededor de 15 dólares al mes. Estos seguros cubren visitas al oftalmólogo, exámenes, parte de ciertos tratamientos, descuentos en el pago de gafas, lentes de contacto y cirugías correctivas.

Si usted es una persona sana y sin problemas de visión, es comprensible que dude sobre la necesidad de un seguro de visión. Sin embargo, le compartimos algunos datos que podrían hacerle reconsiderar:

Un examen de la vista puede detectar, en sus fases iniciales, enfermedades crónicas como diabetes, cáncer, accidentes cardiovasculares, riesgos de sufrir un ictus, colesterol alto y presión arterial elevada. Todo esto antes de que se presenten síntomas evidentes.

Existe una máxima médica muy popular que dice: "Es mejor prevenir que curar". Así que, no espere más. Considere adquirir un seguro de visión, cuyo costo mensual es menor de lo que podría gastar en un desayuno. Llame a Univista Insurance y verá que es posible.

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A veces, el seguro comercial típico es insuficiente para proteger tu negocio🏢

 

Uno de los mayores atractivos de Florida es la omnipresencia del mar. No importa si vives en Tampa, Orlando, Miami o los Cayos, la cercanía al mar influye en nuestro estilo de vida, en la ropa que usamos, en nuestra alimentación e incluso en las oportunidades laborales. Con 1.350 millas de costa, Florida es el estado de la unión más expuesto al océano.

Esta característica es especialmente relevante para constructores, arquitectos, operadores turísticos, hoteleros y dueños de restaurantes. Sin embargo, la exposición al Atlántico y al Golfo de México también trae consigo un riesgo importante: los huracanes y las marejadas, que pueden arrasar con todo a su paso, como hemos visto recientemente en el centro de Florida.

Las imágenes son claras: miles de negocios en áreas turísticas y costeras quedaron bajo el agua. Desde restaurantes hasta oficinas, escuelas, talleres, almacenes, tiendas, gasolineras y centros comerciales, muchos deben comenzar de nuevo, algunos desde cero.

La realidad es que al menos el 25% de las empresas que cierran después de eventos catastróficos como inundaciones nunca vuelven a abrir. Esta estadística es aún más preocupante para aquellos negocios que no cuentan con un seguro de inundación. Llegados a este punto es crucial destacar que el seguro comercial típico no incluye cobertura por inundación.

No obstante, las inundaciones no solo ocurren por los huracanes o marejadas ciclónicas; las más comunes en Florida son provocadas por las intensas lluvias, típicas de nuestro clima subtropical y húmedo.

Si tienes un negocio y aún no has considerado adquirir un seguro de inundación, este es el momento de hacerlo. Recuerda que el seguro comercial estándar no cubre los daños causados por ese más presente a lo largo y ancho de Florida. Llama a Univista Insurance para mejorar la cobertura de tu seguro comercial.

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Seguro de auto: ¿necesito una cobertura paraguas?🚘

 

Conducir por ciertas áreas del sur de Florida es como adentrarse en una película o una dimensión paralela. En estos lugares, se pueden ver casas inmensas, con yates de superlujo amarrados en sus embarcaderos y hermosos vehículos como Lamborghini, Ferrari, Rolls Royce, Bentley o Bugatti estacionados en sus espaciosos driveways.

Estos vehículos también circulan por las autovías y comparten las calles con su modesto automóvil. ¿Se ha puesto a pensar qué pasaría si, distraído por tanta belleza, tuviera un accidente con uno de estos vehículos y su cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad (PDL) fuera de sólo 20.000 dólares? Esa cantidad que usted consideró suficiente para cualquier accidente podría no cubrir los daños causados.

Imaginemos que ha tenido un choque frontal con un Bentley, un vehículo cuyo valor supera el de su vivienda hipotecada. ¿Qué hacer?

Realmente no podemos predecir cómo usted saldrá de esa difícil situación, solo podemos indicarle cómo tratar de evitar verse envuelto en algo similar. La solución es adquirir un Seguro Paraguas (Umbrella Insurance) sobre su seguro de auto.

Esta póliza, como su nombre lo indica, actúa como una capa adicional de protección sobre los límites de su cobertura principal. Si el costo de reparar el Bentley es de 105.000 dólares y su cobertura de responsabilidad civil solo cubre hasta 20.000 dólares, la Cobertura Paraguas se encargaría de la diferencia.

Un Seguro Paraguas típico también ofrece cobertura adicional de responsabilidad civil por lesiones y demandas judiciales. No es una cobertura cara, y su costo dependerá de los límites que usted desee alcanzar.

Si cree que necesita una cobertura extra sobre su seguro de auto, solo tiene que llamar a Univista Insurance, donde podrá obtener más información sobre esta y otras coberturas que lo ayudarán a proteger al máximo su bolsillo.

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