Seguro de salud familiar: riesgos y opciones

Si adquirir un seguro médico como individuo es una transacción complicada con múltiples elementos a tener en cuenta, más complejo es configurar una alternativa de seguro para la familia.

De hecho, los riesgos a cubrir son mayores, si se considera solamente la presencia de jóvenes con su dinamismo característico que los pone en peligro constante de sufrir accidentes, o la posibilidad del embarazo en la mujer.

Lo cierto es que no puedes conseguir un plan perfecto que cubra todos los riesgos de la familia con bajo costo del bolsillo y una prima o mensualidad barata.

En este sentido, el seguro de salud funciona como una balanza donde tienes que colocar en un lado los riesgos a cubrir y en el otro ir poniendo las opciones posibles de subsidios, planes médicos, cobertura, deducible...

Mientras más pagues por un seguro, más protección tendrás sobre los riesgos de tu familia, y mientras menos busques pagar, estarás renunciando a una mayor protección. Por esto es necesario analizar cuáles son los planes más accesibles que mejor cubren tus necesidades.

A la hora de chequear cómo cubrir de la mejor manera los riesgos de tu familia con un plan médico a menor costo, no olvides que los créditos sobre tus impuestos son otro elemento importante. Si no dominas cómo funcionan, consulta con tu agente de seguros.

• El contrapeso del deducible

El costo de un seguro de salud para tu familia es mayor que el de un seguro para individuo, puesto que debe cubrir los riesgos de todas las personas que incluyas en tu hogar.  Para balancear ese costo debes tener en cuenta el otro elemento que influye en lo que pagas: el deducible.

En un seguro familiar intervienen tanto el deducible que aplica a cada individuo como de la familia en conjunto. En ambos casos, el deducible es la parte de los gastos de salud que deberás pagar antes de que el seguro comience a cubrir el resto.

Cuando un miembro de la familia sufre un problema de salud y ha pagado la cantidad de su deducible en el plan médico, el seguro comienza a pagar, pero esto no afecta el deducible individual de los demás en el hogar.

Mientras tanto, el deducible familiar es una cantidad también establecida en el plan médico que hayas seleccionado. Cuando se alcanza esa cantidad por cualquier combinación o suma del deducible individual en toda la familia, el seguro de salud comienza a pagar los gastos pendientes.

La parte que comparte el seguro médico podría ser un copago o coseguro, por lo que también debes tener clara la información sobre cómo funcionan estos conceptos en tu plan de salud.

Después que el seguro comienza a compartir los gastos, el costo por servicios de salud que necesiten se divide entre todos, aunque algún miembro de la familia no haya llegado a pagar su deducible individual.

Si tu familia es grande, con más razón debes comprender bien cómo funcionan los deducibles para servir de contrapeso a los gastos de bolsillo, pues siempre tendrás que pagar algo, no importa cuál plan de salud tomes.

• ¿Buscas precios para comprar tus muebles o reparar tu auto?

Lo mismo debes hacer para adquirir un seguro de salud que se ajuste de la mejor manera a cubrir los riesgos reales en tu familia y que sea accesible según tus ingresos.

Antes de que llegue el momento de enfrentar pagos por servicios médicos, es recomendable que consideres contar con alguna de las cuentas de ahorro para la salud, basadas en tu dinero antes de impuestos. Utilizando esas cuentas, conocidas como HSA o FSA, no solo ahorras en tus costos, sino también evitas  pagar impuestos sobre una parte considerable de tus ingresos.

Decidir tu seguro de salud familiar es realmente un proceso complicado, pero que es necesario dominar como mismo llegas a hacerlo para comprar un auto de la manera más ventajosa. Si te resulta demasiado, siempre tienes la posibilidad de contar con un agente de seguros calificado.

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Fuente: huffingtonpostcom